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评论:实施“统一标尺”强化银保机构监管

2019-11-08 19:15:56

自10月以来,中国保监会发布的规范性文件与以往不同。为了有序查处银行业和保险业的混乱局面,中国保监会开始协调银行保险公司的处罚标准。这些“统一标准”的引入意味着银行和保险监管正在从各个方面得到加强,同时加快一体化进程。

10月10日至12日,中国银行业监督管理委员会先后发布了《中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展整顿银行保险机构侵犯消费者权益障碍工作的通知》、《银行保险机构从业人员履职指导意见(征求意见稿)》和《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法(征求意见稿)》。在为期三天的一系列沉重文件中,银监会的惩罚之剑是从三个方面完善对银行和保险公司的行政处罚程序,这是顺应全面管理趋势的必然选择。

首先,在监督银行和保险机构雇员履行职责时,强调问责制。《银行业保险机构员工工作绩效回避指导意见(征求意见稿)》的核心内容是区分银行业保险机构的核心员工和普通员工,从就业和业务操作两个方面界定其回避方法和程序,并规定相关制度和机制的建设及惩戒措施。《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法(征求意见稿)》建议,中国银行业监督管理委员会及其派出机构在处罚银行保险机构时,应当依法追究相关责任人员的法律责任。《关于开展银行保险机构纠正涉及消费者权益的不规范现象的通知》指出,银行保险机构应对自查监督检查中发现的问题逐一归档,严格自查自纠,一劳永逸。人们应该对侵犯消费者权益负责。

其次,在改善银行和保险机构对消费者权益的保护方面,这种对金融消费者权益滥用的打击被称为“无情”。过去,银行开展保险业务时,会出现“出格”的现象。这次,中国保监会逐一列举了银行业和保险业侵犯消费者权益的表现形式。中国保险监督管理委员会明确表示,真正的刀和枪可以解决问题。什么是调查,什么是整改,有什么问题要解决什么问题。在全面调查的基础上,逐项列出问题并进行整改。

第三,在弥补制度缺陷和建立长期治理机制方面,这三个文件的发布可能是中国保监会首次尝试建立新的统一行政处罚尺度。中国保监会可以继续推行统一、规范、严谨的“统一规模”制度。在深化银保合作的背景下,统一银保行政处罚程序是实施职能监管和加强综合监管的必然要求。

(编辑:郭魏莹)

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